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股市震荡该买什么基金 保本型新发产品优选

发布日期:2019-08-05 00:50   来源:未知   阅读:

  股市震荡加剧,权益类基金“钱景”不明。根据天天基金网8月20日数据,界面新闻统计了各类型基金近1月平均收益,股基和混基为均为负收益。相比之下,固定收益类基金业绩较好,如债基的收益为0.71%。不过,比债基收益更高的是保本型基金,为0.76%。

  保本型基金属于基金中的较低风险品种,其预期风险与预期收益率低于股基、非保本的混基,高于货基和债基。一方面它可作为避险资产,另一方面可发挥主动管理优势,在震荡市中获得额外收益。市场嗅觉灵敏的基金公司当然不会放过这样的好机会,本月过了一半那会,就有三只保本型基金正在发行。梳理如下,供投资者参考。

  不同保本产品的保本周期不同,从 1 年到 5 年不等。保本周期的长短对基金投资影响如下:

  1、基金收益通常与保本周期呈正比。保本期越长,预期收益越高。目前正在发行的三只保本基金中,国投瑞银进宝保(001704)的保本周期为两年,业绩比较基准为两年期银行定期存款收益率(税后)。另外两只基金的保本周期均为三年,相应的业绩比较基准则为三年定期存款收益率(税后)。

  2、保本承诺仅限于保本周期到期的资金,未到保本期提前赎回基金,不仅可能损失本金,而且需要承担较高的赎回费率。从三只基金的赎回费率来看,最高的是中融融安二号保本(001739),一年以内赎回费率为2%。

  从各阶段赎回费率综合比较而言,国投瑞银进宝保本混合(001704)的赎回费是最友好的,一年以下为1.5%,1年以上为0.75%。两年后保本期结束不需要赎回费。

  对小额投资者来说,华安新乐享保本(001800)的认购费率相对较高,为1.2%。另外两只基金均为1.0%;对100万以上的投资者来说,国投瑞银进宝保本混合(001704)的优惠力度最大。

  与此同时,国投瑞银进宝保本混合(001704)的认购门槛也是最低的。通过直销机构认购仅需10元起。

  界面新闻查阅三只基金的招募说明书得知,三只基金的保本范围均为净认购金额+认购费用+募集期利息收入。应该算是目前保本型基金能开出的最大范围了。如果保本期结束后,基金净值没有达到范围要求,基金公司将补偿其中的差价。

  投资保本型基金,期待的还是保本之外的额外收益。而收益高低取决于基金经理及其投研团队的实力。

  从公司实力来看,华安基金历史最久,成立于1998年,管理规模1203亿元,基金经理24人;其次是国投瑞银基金(博客微博),成立于2002年,管理规模为1034亿元,基金经理21人;资历最浅的是中融基金,成立于13年,管理规模316亿元,基金经理7人。

  从三名拟任经理的资历来看,均出自固定收益部,在权益类资产管理方面的经验较少。

  国投瑞银基金的经理刘兴旺累计从业近4年,此前一直在管理债券型和货币型基金,未管理过权益类基金,业绩为中等偏上水平。

  中融融安二号保本的拟任经理贾志敏累计从业两年多,此前管理中融融安保本(001014),也就是融安二号的前身。值得注意的是,该基金成立于今年2月,近期单位净值一度跌破发行价。贾志敏任职该基金经理期间回报为-3.28%。另外,他还管理中融新动力310328基金吧)混合(001413),6月12日成立,目前任职回报为-1.5%。

  华安基金的经理贺涛是三名经理中资历最老的。累计从业7年以上,现任固定收益部总监。今年5月19日成立的华安新回报灵活配置混合(001311)是他管理的第一只权益类基金,近3个月的任职回报为1.2%。

  与国投瑞银和中融相比,华安基金还有一大亮点:设置了触发收益率。在保本周期内,如果基金份额累计净值增长率连续 15 个工作日达到或超过预设的触发收益率,则当期保本周期可提前到期。

  在保本周期内设置触发收益率的做法,一方面能够锁定盈利,另一方面增强了基金的流动性。目前它设置的触发收益率为24%。

  综上所述,从认购费用角度来说,国投瑞银基金最亲民。从管理人实力来看,华安基金经理的固定收益类产品经验最丰富,也是目前唯一一个在权益类基金管理中实现正收益的。另外,华安基金对触发收益率的设置也颇有吸引力,兼顾了盈利和流动性。

  最后要强调的是,这三只保本型基金的保本承诺只针对募集期认购的资金,后期再开放时申购就没有保本承诺了,如果要买的话,一定要在募集期购买哦。目前最早结束认购的是国投瑞银进宝保本混合,在8月21日已经结束。

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